온라인연계대출 기본약관

시행일 : 2021.08.27

이 온라인연계대출약관(이하 “약관”)은 온라인투자연계금융업자(이하 “회사”)와 차입자 간의 신뢰를 바탕으로 연계대출계약의 원활하고 공정한 처리를 위하여 상호간의 권리와 의무를 명확히 하고 준수하여야 할 기본사항을 정함을 목적으로 한다.

회사는 이 약관을 모든 영업점 및 전자금융매체, 인터넷 홈페이지에 비치․게시하고, 차입자는 이를 열람하거나 그 교부를 청구할 수 있다.

제1조(적용범위)

이 약관은 부동산 프로젝트파이낸싱 연계대출, 부동산 담보 연계대출, 기타 담보 연계대출, 어음·매출채권 담보 연계대출, 개인 신용 연계대출, 법인 신용 연계대출 등 회사와 차입자간의 연계대출과 관련된 모든 계약의 체결 및 이행에 공통으로 적용된다.

제2조(정의) 이 약관에서 사용하는 용어의 정의는 다음 각 호와 같다. 다만, 특별히 정함이 없는 경우에는「온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률(이하 “온라인투자연계금융업법”)」등 관련 법규에서 정하는 바에 따른다.
1. "온라인투자연계금융"이란 온라인플랫폼을 통하여 특정 차입자에게 자금을 제공할 목적으로 투자(이하 "연계투자")한 투자자의 자금을 투자자가 지정한 해당 차입자에게 대출(어음할인·양도담보, 그 밖에 이와 비슷한 방법을 통한 자금의 제공을 포함한다. 이하 "연계대출")하고 그 연계대출에 따른 원리금수취권을 투자자에게 제공하는 것을 말한다.
2. "원리금수취권"이란 온라인투자연계금융업자가 회수하는 연계대출 상환금을 해당 연계대출에 제공된 연계투자 금액에 비례하여 지급받기로 약정함으로써 투자자가 취득하는 권리를 말한다.
3. "투자자"란 온라인투자연계금융업자를 통하여 연계투자를 하는 자(원리금수취권을 양수하는 자를 포함한다)를 말한다.
4. "차입자"란 온라인투자연계금융업자를 통하여 연계대출을 받는 자를 말한다.
5. "이용자"란 투자자와 차입자를 말한다.
6. "온라인플랫폼"이란 온라인투자연계금융업자가 연계대출계약 및 연계투자계약의 체결, 연계대출채권 및 원리금수취권의 관리, 각종 정보 공시 등 제21조에 따라 등록한 온라인투자연계금융업의 제반 업무에 이용하는 인터넷 홈페이지, 모바일 응용프로그램 및 이에 준하는 전자적 시스템을 말한다.

제3조(연계대출계약의 체결 등)

① 차입자가 연계대출계약 및 이와 관련된 보증계약, 담보제공계약 등을 체결하는 경우, 회사의 온라인플랫폼을 통한 본인확인 절차를 거쳐 이 약관의 내용을 이해하였음을 서명(「전자서명법」 제2조에 따른 전자서명을 포함한다), 기명날인, 녹취, 전자우편 또는 그 밖에 법령에서 정하는 방법으로 확인하고 다음 각 호의 내용이 포함된 연계대출설명서, 연계대출계약서 등 계약서류를 회사로부터 전달받음으로써 성립한다.
1. 연계대출금액, 대출기간, 대출금리, 상환방법, 연체이자율 등 대출 조건에 관한 사항
2. 수수료․수수료율 및 부과 시기에 관한 사항
3. 담보가 있는 경우 담보의 종류, 담보가치, 담보설정의 방법 등에 관한 사항
4. 원리금 상환 및 연체 시 조치에 관한 사항
5. 계약의 해제․해지에 관한 사항
6. 그 밖에 차입자의 권리․의무에 관한 중요 사항

② 회사는 차입자에게 이 약관과 연계대출설명서, 연계대출계약서 등 계약서류를 교부하여야 한다.

③ 회사는 연계대출계약의 체결을 결정하는 과정에서 차입자의 신용상태 및 재산상황 등을 심사하여야 하며, 차입자에게 이를 위하여 필요한 서류 등을 요구할 수 있다.

④ 제1항에 따른 연계대출계약은 차입자가 요청한 연계대출 금액에 상응하는 투자금의 모집이 완료되지 않은 경우에는 연계대출이 실행되지 아니한다. 다만, 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 경우에는 연계대출을 실행할 수 있다.
1. 차입자가 연계대출 금액의 변경을 요청할 것
2. 연계투자계약을 신청한 투자자들에게 투자의사를 재확인할 것

⑤ 제1항의 계약이 체결된 경우 차입자는 회사 및 투자자에게 투자원리금 상환을 약속하여야 한다.

제4조(연계대출의 실행)

① 회사는 연계대출 금액에 대한 투자금의 모집이 완료된 경우 해당 금액을 차입자에게 지급함으로써 연계대출을 실행한다.

② 회사는 제1항에 따른 연계대출 실행 시 제7조에 따른 수수료를 차감하고 지급할 수 있다.

③ 차입자는 연계대출과 관련된 서류의 제출 및 필요한 절차의 이행을 완료하여야 한다.

제5조(원리금의 상환)

① 차입자는 연계대출계약에 따른 원리금 납입 약정일에 원리금을 회사에 상환하여야 한다.

② 차입자가 원리금을 상환하는 경우 회사가 정한 방법에 따라 회사의 예치기관에 입금하여야 한다.

③ 차입자가 납정일에 원리금을 납입하지 아니하는 경우 그 익일부터 상환일까지 미납 원리금에 대하여 연계대출계약에서 정한 연체이율을 적용한 연체이자를 납부하여야 한다.

④ 차입자는 연계대출계약에 따른 원리금을 만기 전에 조기 상환할 수 있다. 이 경우 연계대출계약에서 정한 조기상환수수료가 발생할 수 있다.

제6조(기한의 이익 상실)

① 차입자에게 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유가 발생한 경우, 회사는 차입자에게 사전 통지 없이 기한의 이익을 상실시키고 대출금 전액에 대한 즉시 상환을 청구할 수 있다.
1. 원리금 납입을 연체하여 그 기간이 계속된 경우(예 : 2회 이상 연속 연체)
2. 차입자의 신용상태가 현저히 악화되어 채권회수가 불투명하다고 판단되는 경우
3. 차입자에 대하여 파산, 회생, 파산선고 등의 신청이 있거나 개시된 경우
4. 차입자가 제공한 담보물에 대하여 압류, 가압류, 가처분 등이 행해진 경우
5. 차입자가 허위의 서류를 제출하거나 중요한 사항을 은폐한 사실이 밝혀진 경우
6. 기타 연계대출계약에 따른 의무를 중대하게 위반한 경우

② 제1항에 따라 기한의 이익이 상실된 경우 차입자는 상법 등의 규정에 따라 지체없이 대출원리금을 전액 상환하여야 한다.

제7조(수수료)

① 차입자는 회사가 제공하는 대출 중개 및 관리 서비스의 대가로 회사가 정한 기준에 따른 수수료를 지불하여야 한다.

② 수수료의 금액, 요율 및 부과 시기는 연계대출계약서 및 온라인플랫폼에 공시된 바에 따른다.

③ 회사는 수수료를 대출 실행 시 대출금에서 차감하거나 원리금 상환 시 별도로 부과할 수 있다.

제8조(담보 및 보증)

① 회사는 채권의 보전을 위하여 차입자에게 담보의 제공이나 보증인의 입보를 요구할 수 있다.

② 담보가 설정된 경우 차입자는 담보물의 가치를 유지하여야 하며, 담보물이 멸실되거나 가치가 현저히 감소한 경우 회사의 요구에 따라 추가 담보를 제공하여야 한다.

③ 회사는 담보권의 행사를 위하여 필요한 경우 담보물을 처분할 수 있으며, 그 처분 대금으로 대출원리금을 충당할 수 있다.

제9조(공시 및 통지)

① 회사는 연계대출계약과 관련된 중요 사항을 온라인플랫폼을 통해 공시하거나 차입자에게 통지하여야 한다.

② 차입자는 주소, 연락처 등 신상 정보의 변경이 있는 경우 즉시 회사에 알려야 하며, 이를 알리지 않아 발생한 통지의 미달 등 불이익은 차입자가 부담한다.

제10조(채권의 추심 및 매각)

① 회사는 차입자의 채무불이행이 발생한 경우 직접 또는 채권추심업체에 위탁하여 채권을 추심할 수 있다.

② 회사는 투자자 보호를 위하여 필요한 경우 연계대출채권을 제3자에게 매각할 수 있다.

제11조(개인정보 및 신용정보의 처리)

회사는 연계대출 업무와 관련하여 수집한 차입자의 개인정보 및 신용정보를 관계 법령에 따라 관리하고 처리하여야 한다.

제12조(회사의 책임)

회사는 법령 및 약관을 위반하거나 업무를 소홀히 하여 차입자에게 발생한 손해에 대하여 배상 책임을 진다. 다만, 회사가 상당한 주의를 하였음을 증명한 경우에는 그러하지 아니하다.

제13조(준거법 및 관할)

이 약관의 해석 및 계약과 관련된 분쟁에 대해서는 대한민국 법률을 적용하며, 관할법원은 민사소송법에서 정한 바에 따른다.

제14조(기타)

이 약관에서 정하지 아니한 사항은 연계대출계약서 및 관계 법령에 따른다.

제15조(약관의 변경)

① 회사가 이 약관을 개정하는 경우 적용일 7일 전까지 온라인플랫폼에 게시한다.

② 차입자가 개정 약관에 동의하지 않는 경우 계약을 해지할 수 있으며, 이의를 제기하지 않는 경우 승인한 것으로 본다.

제16조(수집 및 이용 목적)

당사는 온라인투자연계금융업법 및 관계 법령에 따라 차입자의 신용상태를 파악하고 연계대출의 심사, 체결, 유지, 관리를 위하여 정보를 수집하고 이용합니다.

제17조(수집 항목)

성명, 주민등록번호, 주소, 연락처, 직장정보, 소득정보, 재산사항, 부채정보, 금융거래정보 등 심사에 필요한 정보 일체.

제18조(보유 및 이용 기간)

거래 종료 후 5년까지 보관하며, 법령에 따라 보존이 필요한 경우 해당 기간까지 보관합니다.

제19조(동의 거부)

차입자는 정보 수집 및 이용에 대한 동의를 거부할 수 있으나, 이 경우 연계대출 심사 및 계약 체결이 불가능할 수 있습니다.

제20조(금지 행위)

차입자는 타인의 명의를 도용하거나 허위 정보를 제공하는 등 부정한 행위를 하여서는 아니 됩니다.

제21조(회사의 의무)

회사는 차입자의 정보를 안전하게 관리하고 보안 대책을 수립하여야 합니다.

제22조(연체 및 통지)

연체가 발생하는 경우 회사는 지체 없이 차입자에게 알리고 추심 절차에 착수할 수 있습니다.

제23조(회보와 조사)

① 회사는 연계대출의 연체가 발생하는 경우에는 5영업일 이내에 그 사유를 확인하여 연체 사실과 그 사유를 투자자에게 통지하고 자신의 온라인플랫폼에 게시하여야 한다.

② 차입자는 회사가 채권보전상의 필요에 의하여 청구하는 때에는 재산ㆍ부채현황․경영ㆍ업황 또는 연계대출조건의 이행 여부 기타 필요한 사항에 대하여, 지체없이 회보하며, 회사가 그에 관하여 차입자의 장부ㆍ공장ㆍ사업장 기타의 조사를 하는 경우 협조하여야 한다.

③ 차입자는 차입자 및 보증인의 신용상태나 담보상황, 재산ㆍ영업ㆍ업황 기타 거래관계에 영향을 미칠 사항에 관하여 중대한 변화가 생기거나 생길 염려가 있을 때에는, 회사의 청구가 없더라도 곧 회사에 이를 통지하여야 한다.

④ 회사는 제1항 또는 제2항에 의한 회보 등이나 조사에 의하여, 차입자가 어음교환소의 거래정지처분, 부실여신의 보유, 경영상황의 급격한 악화 등으로 채권회수 불능의 우려가 있는 때에는, 그 직원을 파견하여 차입자의 재산 및 경영에 관하여 채권보전을 위한 범위 내에서 관리ㆍ감독할 수 있다.

제24조(이행장소 및 준거법)

① 채무의 이행장소는 다른 약정이 없는 한 회사의 본점 또는 회사가 지정한 연계대출 상환계좌에 입금하는 것으로 한다.

② 차입자가 내국인 또는 내국법인이 아닌 경우라도, 이 약관에 의한 연계대출계약에 적용될 법률은 국내법으로 정한다.

제25조(약관의 변경 등)

① 회사가 이 약관을 개정하여 약관이 변경된 경우, 변경된 약관을 적용하고자 하는 날의 7일 전까지 그 내용을 금융위원회에 보고하고, 온라인플랫폼 등을 이용하여 차입자 등 이용자들에게 공시하여야 한다. 다만, 법령의 개정이나 제도의 개선 등으로 긴급히 약관을 변경한 때에는 온라인플랫폼 등에 이를 즉시 공시(최소 7일 이상)하여야 한다.

② 제1항에 따라 회사가 공시한 변경된 약관의 내용이 차입자의 권리나 의무에 중대한 영향을 미칠 우려가 있거나 차입자의 권리를 축소하거나 의무를 확대하는 경우 회사는 이를 서면, 전자메일 등 차입자와 사전에 합의한 방법으로 변경 전 최소 7일 전까지(제1항 단서의 경우 즉시) 개별 통지한다. 다만, 기존 차입자에게 변경 전 내용이 그대로 적용되는 경우 또는 차입자가 변경내용에 대한 개별 통지를 받지 아니하겠다는 의사를 명시적으로 표시한 경우에는 그러하지 아니하다.

③ 회사는 제1항의 공시 또는 제2항의 개별 통지를 할 경우 “차입자가 약관의 변경에 동의하지 아니하는 경우 공시 또는 통지를 받은 날로부터 7일 이내에 계약을 해지할 수 있으며, 서면에 의한 이의 또는 계약해지의 의사표시를 하지 아니한 경우에는 약관의 변경에 동의한 것으로 본다.”라는 취지의 내용을 함께 공시 또는 통지하여야 한다.

④ 차입자가 제1항의 공시 또는 제2항의 통지를 받은 날로부터 7일 이내에 차입자의 서면에 의한 이의 또는 계약해지의 의사표시가 회사에 도달하지 않은 때에는 약관의 변경을 승인한 것으로 본다.

제26조(문서 등에 대한 특례)

회사는 이 약관에 따라 제출, 제공, 수령, 보관, 유지, 교부 등을 하여야 하는 문서 또는 서면자료를 「전자문서 및 전자거래 기본법」 제2조제1호에 따른 전자문서의 제출, 제공, 수령, 보관, 유지, 교부 등으로 갈음할 수 있고, 이 약관 또는 관련 법령에 따라 자필로 적도록 한 사항은 「전자서명법」 제2조제2호에 따른 전자서명이나 녹취의 방법으로 확인하는 것으로 갈음할 수 있다.

제27조(분쟁조정 등)

① 본 약관과 관련하여 회사와 차입자 사이에 분쟁이 발생하는 경우 차입자는 회사의 민원처리기구에 그 해결을 요구하거나 온라인투자연계금융협회, 금융감독원 등에 분쟁조정을 신청할 수 있다.

② 차입자가 내국인 또는 내국법인이 아닌 경우라도, 이 약관에 의한 연계투자계약에 적용될 법률은 국내법으로 정한다.

③ 본 약관에 의한 연계투자계약과 관련하여 회사와 차입자 또는 보증인 또는 물상보증인 사이에 발생한 분쟁에 관한 관할은 민사소송법에서 정한 바에 따르기로 한다.

<별표1> 상품유형별 차입자 정보 제공사항(제3조 제1항)

<별표2> 온라인투자연계금융업자 공시사항(제21조 제1항)
1. 온라인투자연계금융업의 거래구조 및 영업방식
2. 회사의 재무 및 경영현황
3. 누적 연계대출 금액 및 연계대출 잔액 *
4. 차입자의 상환능력평가 체계
5. 연체율 등 연체에 관한 사항 *
6. 대출이자에 관한 사항
7. 수수료 등 부대비용에 관한 사항
8. 상환방식에 관한 사항
9. 채무불이행시 채권추심 등 원리금 회수 방식에 관한 사항
10. 투자금 등의 예치기관에 관한 사항
11. 회사의 등록취소, 해산결의, 파산선고 등 영업중단시 업무처리절차
12. 회사의 온라인투자연계금융업 등록내역(상호, 본점소재지 포함) *
13. 투자자에 대한 상담 업무시간, 방식, 연락처 등에 관한 사항 *
14. 이해상충방지체계 및 청산업무처리절차 *
15. 임직원수, 전문가 보유내역(회계사, 변호사, 여신심사역 등) *
16. 부동산 프로젝트파이낸싱 연계투자, 부동산 담보 연계투자, 기타 담보 연계투자, 어음·매출채권 담보 연계투자, 개인 신용 연계투자, 법인 신용 연계투자 상품별 제3호 및 제5호에 관한 정보 *
17. 회사가 다음 각 목의 어느 하나에 해당되어 경영의 건전성을 크게 해치거나 해칠 우려가 있는 경우 관련 내용에 관한 정보 **

가. 부실채권을 매각한 경우(매각대금, 부실채권금액, 매각처 등)

나. 연체율이 100분의 15를 초과한 경우(연체발생사실, 연체가 발생한 연계대출계약 내용 등)

다. 금융사고 또는 부실채권 등의 발생, 손해배상의 확정, 온라인투자연계금융업의 경영과 관련하여 해당 법인이나 그 임직원이 형사처벌을 받은 경우 등 경영환경에 중대한 변동을 초래하는 사항이 발생한 경우

1. 회사가 실행할 연계대출에 자기의 계산으로 연계투자한 경우
   가. 누적연계투자금액
   

나. 연계투자금액

다. 연계투자의 투자금으로 실행한 연계대출의 연체율 등 연체에 관한 사항

라. 자기자본 대비 연계투자금액

• 매월 15일까지 전월의 정보를 공시하되, 과거 5년간의 정보를 사업연도별로 구분하여 공시
• • 변경사유가 발생한 날의 다음날까지 공시

그 외 사항의 경우 사업연도별로 공시. 다만, 사업연도 중 해당 내용의 변경이 있는 경우 변경사유가 발생한 다음달 15일까지 공시